Trasferimento posizione
HO DATO LE DIMISSIONI DA BNL O DA UNA SOCIETÀ DEL GRUPPO BNP PARIBAS OPERANTE IN ITALIA O SONO CESSATO DAL SERVIZIO
Vuoi trasferire la tua posizione ad un altro fondo pensione?
Se hai dato le dimissioni perché cambi lavoro o sei cessato dal servizio, puoi trasferire la tua posizione maturata verso la forma pensionistica complementare alla quale potrai aderire in relazione alla tua nuova azienda (c.d. “trasferimento per perdita dei requisiti di partecipazione”).
Ti consigliamo di valutare anche il fatto di lasciare presso il nostro Fondo la tua posizione maturata, sia in ottica di diversificazione della tua posizione previdenziale e sia alla luce di tutte le considerazioni che potrai leggere di seguito, e di aprire una nuova posizione presso un altro fondo indirizzando a quest’ultimo solo i flussi futuri di TFR e di contribuzione tua e datoriale, ove prevista.
Per richiedere il trasferimento della tua posizione dovrai:
- compilare il modulo di trasferimento in ogni sua parte, indicando la forma pensionistica di destinazione e allegando anche una copia di un documento di identità e del codice fiscale;
- accedere alla tua Area Riservata sul sito del nostro Fondo e allegare il modulo compilato.
A seguire sarai contatto via e-mail entro 10 giorni dagli uffici dedicati del tuo HR e del Fondo Pensioni.
SONO UN DIPENDENTE DI BNL O DI UNA SOCIETÀ DEL GRUPPO BNP PARIBAS OPERANTE IN ITALIA
Vuoi trasferire ad un altro fondo la tua posizione maturata presso il nostro Fondo?
Puoi richiedere il trasferimento della tua posizione ad altra forma pensionistica decorsi 2 anni dalla data di iscrizione al nostro Fondo (c.d. “periodo minimo di permanenza”).
Per richiedere il trasferimento della tua posizione dovrai:
- compilare il modulo di trasferimento;
- accedere alla tua Area Riservata e allegare il modulo compilato.
A seguire sarai contatto via e-mail entro 10 giorni dagli uffici dedicati del tuo HR e del Fondo Pensioni.
Questa decisione è molto importante per il tuo benessere finanziario di lungo periodo.
Trasferire la propria posizione individuale dal nostro Fondo Pensioni ad un altro Fondo è una scelta che va presa in maniera consapevole, per i numerosi elementi che debbono essere valutati e per gli impatti a lungo termine (talvolta irreversibili) che comporta.
Di seguito le azioni che la nostra Consulenza ti suggerirebbe di fare:
1. Acquisire i costi del nuovo Fondo prescelto e confrontarli con quelli attuali
2. Comprendere nei dettagli l’offerta previdenziale delle due proposte
3. Confrontare l’offerta di rendite di ciascuno
4. Valutare l’approccio alla consulenza personalizzata di ciascuna struttura
5. Considerare l’opportunità e il timing di un eventuale spostamento anche del patrimonio (e non solo dei nuovi flussi)
6. Valutare la portabilità del contributo datoriale
1. Confrontare i costi delle due forme pensionistiche
Puoi confrontare i costi dei due fondi attraverso le “schede dei costi” presenti nelle note informative che trovi sui siti web. I costi del nostro Fondo sono presenti all’interno della Nota Informativa a partire dall’Indicatore Sintetico dei Costi - ISC.
In particolare, le voci di maggiore interesse sono:
- Costi di iscrizione fissi annui;
- Costi delle prestazioni;
- Costi della gestione finanziaria (costi della fase di accumulo).
La valutazione sui costi va fatta considerando l’intero ciclo di vita della permanenza nel fondo.
2. Comprendere l’offerta previdenziale delle due proposte
Il Fondo Pensioni BNL – BNP Paribas ha adottato un programma previdenziale Life Cycle articolato su diverse linee di investimento per garantire un rendimento adeguato senza incorrere in rischi eccessivi nel corso della vita lavorativa e soprattutto nella sua parte finale. Tale percorso dinamico prevede investimenti differenziati in base all’età e all’orizzonte temporale del singolo iscritto: nella fase iniziale del proprio percorso è prevista una maggiore esposizione al rischio, investendo un'alta percentuale del portafoglio in azioni, per poi spostare gradualmente il capitale su strumenti a minor varianza all’avvicinarsi della pensione, per proteggere i rendimenti accumulati.
I passaggi tra le varie linee sono automatici in base all’età e avvengono tramite un meccanismo di smoothing che dura tre anni per ogni passaggio, al fine di minimizzare i rischi finanziari di ogni transizione.
Infine, è possibile decidere di scegliere di rimanere in un’unica linea o modificare la tua linea di investimento con efficacia trimestrale o eventualmente di rientrare nel programma Life Cycle.
Nel confrontare i rendimenti storici proposti dalle diverse linee, non dimenticare di controllare le composizioni di ciascuna linea e le varianze implicite dei sottostanti, considerando quanto vorrai essere attivo nella gestione rispetto ad affidarti ad un programma prudente e collaudato.
Al nostro Fondo puoi iscrivere i tuoi familiari fiscalmente a carico, possibilità per altri fondi da ben verificare. Iscrivendo un tuo familiare gli offri di accumulare anzianità di iscrizione e di far crescere senza interruzioni un capitale di cui disporrà al momento del pensionamento o, prima, attraverso il meccanismo delle anticipazioni. Questo senza alcun costo aggiuntivo e con una totale libertà di scegliere quando, come e quanto versare. Naturalmente, se mai volessi iscriverti ad altro Fondo, le posizioni degli altri familiari potrebbero rimanere aperte presso di noi.
3. Confrontare l’offerta di rendite di ciascuno
Nelle due proposte saranno sicuramente presenti soluzioni per consentirti di trasformare il tuo capitale in una rendita a supporto della tua pensione. L’offerta di rendite del nostro Fondo Pensioni prevede ben cinque tipologie di rendite vitalizie a cui si aggiungono anche le tre nuove rendite alternative previste dalla Legge 199/2025.
Il confronto tra le due offerte ti porterà a considerare i costi di ciascun Fondo: nel nostro caso, la rendita non prevede alcun costo a carico dell’iscritto, e questa è una facilitazione molto rara.
4. Valutare l’approccio alla consulenza personalizzata di ciascun Fondo
La consulenza nel nostro Fondo è erogata da colleghi per i colleghi, con una qualità e una disponibilità che difficilmente un call center potrà mai raggiungere. Ci saranno momenti, in particolare in prossimità della pensione, in cui un approccio flessibile potrà veramente fare la differenza.
5. Considerare l’opportunità e il timing di un eventuale spostamento della parte di patrimonio (e non solo dei nuovi flussi)
La normativa non consente un disinvestimento graduale da un Fondo ad un altro.
È molto importante quindi individuare il momento più opportuno per procedere ad un trasferimento della posizione, in funzione delle condizioni di mercato, di eventuali discontinuità nella gestione degli investimenti (con conseguenze sull’asset allocation complessiva) e sulla coerenza con i tuoi obiettivi previdenziali di lungo periodo tra la proposta attuale e quella futura.
In sintesi, considera i pro e contro in termini di diversificazione complessiva dei tuoi rischi del trasferimento integrale del patrimonio rispetto al mantenimento delle posizioni pregresse presso il Fondo attuale e al rindirizzo al nuovo Fondo esclusivamente i flussi.
6. Valutare la portabilità del contributo datoriale
Oggi la normativa consente di aprire una nuova posizione presso un altro fondo indirizzando a quest’ultimo solo i flussi futuri di TFR e di contribuzione tua (e di contribuzione datoriale, ove previsto dagli accordi aziendali o da contratti collettivi).
Dal momento che ciascuna società del Gruppo convenzionate con il Fondo parte da situazioni differenti, un’eventuale richiesta di portabilità del contributo datoriale va indirizzata al tuo payroll/amministrazione del personale.
Inoltre, sono in corso valutazioni riguardo alla previsione della Legge 199/2025 relative al trasferimento del contributo datoriale futuro: riteniamo che le possibilità normative si saranno chiarite entro i termini di lavorazione della tua richiesta.
Per richiedere la portabilità del contributo datoriale dovrai compilare il modulo di portabilità della contribuzione da inviare al tuo datore di lavoro.
UN APPUNTAMENTO CON LA NOSTRA CONSULENZA
Sia che tu rimanga a lavorare per le società del Gruppo BNP Paribas sia che tu abbia deciso di cambiare azienda, ricorda che potrai sempre prendere un appuntamento con il nostro servizio di consulenza per avere una gestione personalizzata della tua situazione.